29 mars 2024 16 h 36 min
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8 étapes essentielles pour votre liberté financière

Nous devons tous avoir un plan de liberté financière. Un plan précis qui vous permet d’effacer vos dettes, d’épargner, d’investir, de planifier et d’avoir des liquidités à portée de main pour faire face aux nécessités personnelles et familiales. Cependant, beaucoup d’entre nous trouvent qu’il est très difficile d’atteindre une liberté financière totale.

Nous nous laissons accabler par des dettes croissantes, des urgences financières, des dépenses inutiles et, pire que tout, par la procrastination qui nous empêche de réaliser notre plan de liberté financière. Bien sûr, cela arrive à tout le monde, mais cela ne signifie pas que votre situation financière doit rester définitivement morose.

 

1. Ayez une vue d’ensemble de votre situation financière

Pour atteindre la liberté financière, vous devez examiner en profondeur votre situation financière. Examinez vos dettes, l’épargne dont vous disposez et le montant dont vous aurez besoin pour être libre financièrement. Les résultats peuvent sembler déprimants, mais il s’agit d’une étape essentielle et précieuse vers la liberté monétaire.

Listez les prêts automobiles, les cartes de crédit, les prêts étudiants, les prêts hypothécaires et toute autre dette accumulée que vous avez. Y compris l’argent, que vous devez à votre famille ou à vos amis. Et ne vous inquiétez pas si la dette est une somme importante. Vous pouvez réduire les chiffres en suivant les neuf autres étapes qui sont les clés de la liberté financière.

Une fois que vous avez additionné les chiffres, comparez-les à toute épargne que vous pourriez déjà avoir. Gardez ces chiffres à l’esprit tout au long des étapes restantes.

 

2. VOIR L’ARGENT DE FAÇON POSITIVE

Même si vous avez l’impression que l’argent ou le manque d’argent est un énorme fardeau, vous devez vous rappeler que l’argent est une bonne chose.

Nos besoins sont toujours devant nous et augmentent continuellement ; cela fait de l’argent une nécessité. Il vous permet de prendre en charge ces besoins et d’avoir la qualité de vie que vous souhaitez.

En fin de compte, vous méritez d’atteindre la liberté financière.

Si vous désirez connaître la liberté financière, alors vous devez considérer l’argent comme un outil qui vous aidera à atteindre vos objectifs. Lorsque vous considérez l’argent de manière négative, les chances de créer de la richesse et de la maintenir deviennent inconsciemment sabotées par vous.

 

3. ÉCRIVEZ VOS OBJECTIFS

En dehors de l’effacement de toutes les dettes, quel est votre objectif d’avoir un plan de liberté financière ? Nous avons tous des objectifs pour devenir financièrement libre pour échapper à nos emplois réguliers 9-5, acheter une maison, économiser pour vos enfants, un mariage, faire un voyage, etc, mais sans un plan budgétaire approprié, il devient plus difficile d’atteindre ces objectifs.

Pour moi, le chemin pour atteindre la liberté financière était d’écrire ma motivation. Et honnêtement, c’était une expérience exaltante de voir comment mes motivations m’ont permis d’augmenter mon épargne à un point où je pouvais atteindre mes objectifs.

 

4. ÉCRIRE UN PLAN DE DÉPENSES

Créer un budget sur la façon dont vous souhaitez dépenser votre argent est un moyen convaincant et pratique de gérer l’argent sagement.

Lorsque vous ne parvenez pas à avoir un plan de dépenses, à chaque paie, vous pourriez avoir l’impression que votre argent se volatilise mystérieusement. Il devient donc essentiel de prendre des mesures actives pour suivre vos dépenses.

Il existe des applications financières qui peuvent vous aider à suivre le montant d’argent que vous dépensez, le montant sur votre compte, ce sur quoi vous dépensez trop, les dettes que vous avez, etc.

 

5. DÉPENSER MOINS

Maintenant que vous avez écrit vos objectifs et votre plan de dépenses, il est essentiel de gérer vos habitudes de dépenses, de peur de vous laisser emporter et de dilapider l’argent que vous avez économisé dans votre cagnotte.

Vous ne devez pas dépenser plus que vos besoins ou plus que ce que vous avez. En dépensant moins, certaines choses jouent en votre faveur, comme plus d’argent à mettre de côté pour devenir libre financièrement. En outre, vous avez le sentiment d’avoir réellement besoin de beaucoup moins de choses pour survivre, ce qui signifie que vous pouvez économiser un peu plus d’argent.

 

6. AUGMENTEZ VOTRE FONDS D’URGENCE

Parfois, nous sommes confrontés à des dépenses inattendues à prendre en charge. Il y aura une réparation inattendue de la maison ou de la voiture, une perte d’emploi, une retraite forcée, une facture médicale non planifiée, etc. que nous devrons gérer.

En augmentant votre fonds d’urgence, vous contribuez grandement à prendre en charge les stress ” et si ” dans votre vie. Plutôt que de s’énerver sous la pression, ces événements inattendus peuvent être considérés comme un simple inconvénient.

 

7. PAYER LES DETTES

Il est beaucoup plus sage de payer vos dettes en premier lieu au lieu d’investir votre argent dans des actions. Si vous êtes un expert en sélection d’actions, alors probablement l’inverse pourrait mieux fonctionner pour vous. Mais si l’investissement en actions n’est pas quelque chose avec lequel vous êtes familier ; alors vous pourriez vous retrouver avec encore plus de dettes.

Il n’y a rien à dire sur la quantité de soulagement que vous ressentez une fois que toutes vos dettes ont été payées. Payer ce que vous devez peut ne pas sembler aussi glamour que d’avoir de l’argent à la banque, mais cela ne peut pas être comparé à la paix de la liberté financière que vous pouvez avoir. Vous pouvez payer vos dettes en utilisant soit la méthode de la boule de neige, soit celle de l’avalanche.

 

8. PAYEZ-VOUS D’ABORD 

Payer vous-même d’abord signifie mettre de côté une somme d’argent spécifique sur votre compte d’épargne avant de vous occuper des autres factures. C’est une excellente façon de vous diriger vers l’atteinte de la liberté financière.

Lorsque vous vous payez en premier et que vous réalisez que vous n’avez pas assez d’argent pour vous occuper des autres factures, vous êtes obligé de penser à une activité secondaire pour compenser les coûts.

De plus, vous pouvez vous payer en premier via un programme d’épargne-retraite d’entreprise si votre emploi en a un. De cette façon, l’argent est déduit directement de votre salaire avant qu’il ne vous parvienne, de sorte que tout ce qui reste est de l’argent pour vos factures et vos dépenses.

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