18 janvier 2022 14 h 57 min

Comment l’intelligence artificielle va changer le rôle des conseillers financiers ?

Ce n’est un secret pour personne que l’intelligence artificielle (IA) continue de transformer rapidement le secteur des services financiers grâce aux progrès des capacités des robots-conseillers. Il est maintenant temps pour les sociétés de gestion de patrimoine de prêter attention à son impact profond sur l’avenir du conseil et à la façon de tirer parti de l’IA pour rester en tête de la courbe.

L’essor du conseil hybride

Le modèle actuel des robots conseillers pure-player place les investisseurs dans des portefeuilles basés sur des outils automatisés de profilage des risques. Son faible coût et sa simplicité en font une proposition de valeur convaincante, mais il ne favorise généralement pas le sentiment de confiance, la reconnaissance de la marque ou l’expérience personnalisée que les investisseurs pourraient attendre. Si les clients peuvent s’appuyer sur des outils numériques pour des transactions telles que les chèques, les paiements et les stratégies d’investissement simples, ils continuent d’attendre des conseillers humains qu’ils adaptent les solutions à leur situation et à leurs objectifs uniques. C’est pourquoi de nombreuses sociétés de gestion de patrimoine et de grandes banques investissent dans des capacités robotiques et les combinent avec une interaction humaine – le conseil hybride.

 

Cela étant dit, nous savons que les progrès de l’IA amélioreront les capacités de conseil robotique, ce qui continuera à modifier le rôle du conseiller humain. Les améliorations de l’informatique cognitive, du big data et de l’analyse comportementale augmenteront encore l’IA et permettront aux machines de sentir, comprendre, agir et apprendre. Cela ouvrira rapidement la voie à la technologie pour recueillir et comprendre les besoins complexes des clients, proposer et mettre en œuvre des solutions basées sur le comportement historique des clients et expliquer des concepts complexes dans le contexte de chaque client particulier. En un mot, le conseil holistique et personnalisé pourrait devenir entièrement automatisé.

Comment cela va-t-il changer le rôle des conseillers financiers à long terme ? Nous pensons que les conseillers pourront consacrer plus de temps aux activités à valeur ajoutée entourant les relations avec les clients et la planification financière holistique, et de moins en moins de temps à la gestion de portefeuille.

Essentiellement, l’IA deviendra les gestionnaires d’investissement, tandis que les conseillers deviendront les gestionnaires de relations.