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Comment obtenir un prêt commercial ?

Vous êtes prêt à demander un prêt commercial à une banque ? L’obtention ou non du prêt dépend de votre capacité à convaincre le prêteur que vous représentez un bon risque, et cela se fera en fonction des documents que vous fournirez. Voici un aperçu des éléments que la plupart des prêteurs devront voir.

L’accès au capital est un besoin permanent pour les entreprises en croissance. Que vous souhaitiez embaucher plusieurs employés supplémentaires, ouvrir un nouveau site, augmenter la production ou développer de nouveaux produits, un prêt commercial peut fournir à votre petite entreprise l’argent dont elle a besoin.

La réussite de l’obtention du prêt bancaire dépendra de votre capacité à convaincre un prêteur que vous serez en mesure de rembourser votre prêt à temps. Cette décision sera fondée sur un certain nombre de facteurs, notamment le revenu et le dossier de crédit de l’entreprise, votre plan d’affaires, la nature de l’entreprise, votre secteur d’activité, l’expérience commerciale du ou des propriétaires, le crédit personnel du ou des propriétaires, votre garantie, et le prêteur que vous choisissez.

Pour évaluer ces facteurs, les prêteurs vous demanderont de remplir une demande de prêt et de fournir divers renseignements et documents. Bien que les spécificités varient d’un prêteur à l’autre, vous devrez peut-être fournir tout ou partie des éléments suivants :

 

Détails de la demande de prêt 

  • pourquoi vous voulez le prêt ?
  • combien vous avez besoin ?
  • comment l’argent sera utilisé ? 
  • montant du temps nécessaire pour rembourser le prêt? 
  • quelles autres dettes commerciales vous avez ?

Plan d’affaires

Ceci comprendrait une description de l’entreprise, une description des produits et services, des projections de marketing (et comment vous comptez atteindre vos objectifs), les curriculum vitae des principaux responsables de l’entreprise et les projections financières

 

Documents juridiques

  • licences d’entreprise ; 
  • documents de constitution en société, brevets, baux commerciaux, contrats de franchise ou autres documents juridiques relatifs à votre entreprise.

 

États financiers

  • état des résultats (également appelé état des résultats) pour une entreprise existante ; 
  • bilan ; 
  • état des flux de trésorerie ;
  • rapports sur les comptes débiteurs et créditeurs (pour une entreprise existante).

 

Déclarations fiscales

Les déclarations fiscales de l’entreprise et des particuliers des trois dernières années peuvent être exigées.

 

Rapports de crédit

Le prêteur peut exiger des rapports de crédit à la fois pour l’entreprise (si elle est déjà établie) et des rapports de crédit personnels pour le ou les propriétaires.

 

Collatéral 

Le collatéral est quelque chose de valeur qui peut être utilisé pour rembourser le prêt si l’entreprise fait défaut sur les paiements. Cette chose de valeur serait quelque chose que le prêteur serait en mesure de vendre pour récupérer ses pertes si l’entreprise ne peut pas rembourser le prêt. Ce  » quelque chose  » pourrait être un inventaire, de l’équipement, des comptes bancaires ou même votre maison.

Recueillir toutes les informations et tous les documents ci-dessus avant de vous adresser à un prêteur, vous aidera à accélérer le processus de demande de prêt. Cela devrait également vous aider à avoir une vision plus claire des besoins de votre entreprise et de la capacité des entreprises à rembourser le prêt.