En tant que propriétaire d’une petite entreprise, vous prenez des décisions jour après jour sur l’orientation de votre activité. Décider comment financer votre entreprise est justement l’une des décisions les plus importantes que vous aurez à prendre, et c’est aussi peut-être la plus difficile.
Voici quelques scénarios dans lesquels vous pourriez vous retrouver, ainsi que les choses à faire et à ne pas faire pour naviguer dans chaque situation.
1. Vous essayez de faire décoller votre nouvelle entreprise
Envisagez des options de financement plus rapides. Il existe diverses options de financement alternatives à envisager si votre petite entreprise n’est pas admissible à un prêt traditionnel ou si vous recherchez une approche différente du financement. Bon nombre de ces options permettent un accès rapide au capital et n’exigent pas que vous soyez en affaires depuis longtemps ou que vous ayez un pointage de crédit élevé. Les sources de financement alternatives courantes comprennent :
- Cartes de crédit commerciales- Une carte de crédit commerciale offre beaucoup de souplesse aux propriétaires d’entreprise. Il s’agit d’une ligne de crédit renouvelable qui peut être remboursée en totalité à la fin de chaque mois. Si vous ne payez pas la carte en totalité, le solde restant est reporté au mois suivant.
- Autofinancement- Autofinancez votre entreprise soit avec vos économies, soit avec l’aide de vos amis et de votre famille. Bien qu’il puisse être difficile de lancer une entreprise de cette façon, cela vous permet de garder le contrôle total de votre entreprise et de ne pas avoir de dettes.
- Le crowdfunding- Le crowdfunding consiste à demander au public un soutien financier pour votre entreprise. Deux plateformes de crowdfunding populaires sont Kickstarter et GoFundMe. Généralement, les supporters s’attendent à recevoir quelque chose en échange de leur financement, comme le produit fini ou un avantage exclusif.
2. Vous devez rembourser une carte de crédit professionnelle
Envisagez de consolider vos dettes avec un prêt. Au lieu de devoir rembourser plusieurs prêts ou cartes de crédit, consolider les dettes et ne rembourser qu’un seul prêt chaque mois peut faciliter le suivi de la progression du remboursement de vos dettes, et vous pourriez économiser de l’argent si vous trouvez un prêt avec de meilleurs taux que ceux que vous payez actuellement.
Vos besoins financiers, votre calendrier de financement et votre score de crédit sont tous des facteurs à prendre en compte pour décider de consolider vos dettes. Demander conseil à un expert financier et utiliser une calculatrice de consolidation de dettes peut vous aider à choisir la meilleure option pour votre entreprise.
Ne retardez pas les paiements. Posséder une carte de crédit d’entreprise vous aidera à établir un crédit d’entreprise ; un bon crédit d’entreprise peut vous aider à obtenir un financement et à décrocher des taux plus favorables. Une carte de crédit professionnelle constitue également un moyen facile de séparer les dépenses professionnelles et personnelles.
Il est important de rester au fait de l’utilisation de votre carte de crédit – le maintien d’un solde sur la carte peut entraîner des frais élevés. Les paiements manqués ou en retard auront une incidence négative sur votre pointage de crédit d’entreprise et pourraient apparaître sur votre rapport de crédit personnel également.
3. Vous devez faire des réserves de stocks
Envisagez les prêts de financement des stocks ou les prêts de fonds de roulement. Les prêts de financement des stocks visent à libérer des capitaux pour les propriétaires d’entreprise qui ont du mal à immobiliser leurs fonds dans les stocks. Le prêt à court terme est une somme forfaitaire qui est remboursée selon les conditions du prêt – généralement sur six mois à deux ans. Certains inconvénients incluent des limitations sur l’utilisation du financement et des taux d’intérêt potentiellement élevés.
Le fonds de roulement est l’argent que l’entreprise utilise pour les dépenses quotidiennes, comme la paie et le loyer. Vous pouvez calculer le montant du fonds de roulement dont votre entreprise a besoin en soustrayant le passif à court terme de l’entreprise de son actif à court terme ; si ce chiffre est négatif, un prêt de fonds de roulement pourrait aider à la trésorerie.
Les prêts de fonds de roulement ont généralement des durées courtes, ils ne sont donc pas recommandés pour les achats plus importants et à plus long terme. Les prêteurs traditionnels, comme les banques, offrent généralement les taux les plus bas et des montants de financement plus importants ; cependant, emprunter auprès de prêteurs en ligne peut être un chemin plus rapide avec un accès plus facile.
Ne prenez pas trop de dettes à taux d’intérêt élevé. Lorsque vous envisagez des options de financement pour votre petite entreprise, méfiez-vous de prendre trop de dettes à taux d’intérêt élevé. Les taux appliqués sur les prêts à intérêt élevé peuvent s’additionner rapidement, et les frais pour les paiements en retard ou manqués peuvent aggraver une situation déjà stressante. Assurez-vous de calculer le coût de la dette pour prendre des décisions éclairées sur les options de financement qui vous conviennent.
4. Vous devez payer vos fournisseurs
Envisagez le financement sur facture.Le financement sur facture est un prêt, généralement une ligne de crédit renouvelable, qui permet aux entreprises de recevoir le paiement d’un prêteur pour les factures impayées. Les sociétés de financement de factures paieront jusqu’à 95 % de la facture à l’avance. Une fois que le client a payé la facture originale dans son intégralité, l’entreprise reçoit le montant qui lui reste dû, moins les frais de prêt.
Ne négligez pas les mathématiques. Bien que cela puisse sembler être un service pratique, jetez un coup d’œil aux chiffres pour vous assurer que le financement par facture en vaut la peine. Le montant qu’une petite entreprise paie dépend de divers facteurs, tels que la qualité des factures et la difficulté à les recouvrer. Les frais associés à ce type de financement peuvent en faire une option coûteuse, et vous pourriez finir par devoir payer une facture si un client n’est pas capable de le faire.
