Pour bien gérer, mais également optimiser votre trésorerie, plusieurs solutions s’offrent à vous. Parmi celles-ci, l’affacturage. Il s’agit d’un moyen de financement de créances à court terme en toute rapidité. Au regard de ses nombreux avantages, la solution est adoptée par beaucoup de chefs d’entreprise. Voici quelques précisions utiles sur l’affacturage et ce qui en fait la solution idéale pour optimiser votre trésorerie.
Les avantages de l’affacturage pour les entreprises
L’affacturage est l’une des principales solutions recommandées lorsque recourir à un besoin de trésorerie est indispensable au bon fonctionnement de votre entreprise. Elle favorise en effet l’optimisation de votre trésorerie, notamment à travers l’accélération rapide des flux entrants et sortants. Cependant, il existe un grand nombre de prestataires en affacturage, ce qui ne facilite pas le choix du partenaire idéal.
Fort heureusement, il existe également des comparateurs en ligne d’affactureurs qui vous permettent d’entrer en contact avec le meilleur factor sans vous déplacer. En quelques clics, ces plateformes vous donnent la possibilité de comparer diverses offres et de choisir le prestataire qui vous convient le mieux. Cela vous garantit notamment tous les avantages de la solution que sont entre autres : garantie de créance, alternative flexible au découvert bancaire, réduction du stress entrepreneurial, externalisation de la facturation…
Garantie de créance
L’affacturage vous aide à obtenir une garantie pour le recouvrement des factures clients impayées. C’est une solution qui vous permet d’avoir de la trésorerie immédiatement disponible pour couvrir vos factures. En pratique, lorsque vos débiteurs déclarent leur insolvabilité, le factor vous protège des créances irrécouvrables. C’est d’un grand intérêt, notamment pour les grandes entreprises, car cela leur permet de réduire les endettements en IFRS. Dans de pareilles circonstances, le poste client est en effet exclu du bilan.
Excellente alternative au découvert bancaire
Les banques ont des paramètres de prêt assez rigides, ce qui n’est pas toujours favorable aux dirigeants, notamment ceux des start-ups et PME. Il s’agit en l’occurrence des exigences liées à la durée d’exercice d’activités, par exemple. Le découvert bancaire peut également être accordé en tenant compte des bilans et résultats de votre société. De plus, la possibilité d’avoir cette solution de crédit peut être annulée à tout moment et de façon unilatérale par votre banque. Ceci peut ainsi être très préjudiciable pour votre entreprise.
En revanche, les sociétés de factoring n’exigent pas une durée d’exercice d’activité. Il vous suffit d’avoir une créance de qualité suffisante, un plan d’activité viable et une clientèle pour obtenir des garanties fiables de recouvrements de vos dettes. L’affacturage est à cet effet une solution très bénéfique notamment pour les nouvelles entreprises, les start-ups et les PME.
Aide à la réduction du stress entrepreneurial
De façon générale, garantir la disponibilité du capital nécessaire pour le financement d’une commande est particulièrement stressant pour beaucoup de chefs d’entreprise. Cependant, grâce à l’affacturage, vous disposez des fonds suffisants pour la satisfaction de tous vos créanciers. Cela vous permet d’évincer une principale source de stress en entrepreneuriat. En pratique, votre affactureur prend en charge la gestion de votre poste client et vous permet de vous concentrer sur vos projets d’affaires.
Prise en charge externe du service de facturation et de recouvrement
Le factoring offre la possibilité aux dirigeants d’entreprise d’alléger certaines tâches administratives par leur externalisation. En plus de la disponibilité de trésorerie, l’affacturage est un excellent moyen de délégation des tâches administratives liées à la facturation et au recouvrement.
Le factor met à votre disposition une équipe qualifiée qui s’occupe non seulement du recouvrement de vos créances, mais également des relances clients. Cela vous permet de gagner du temps à consacrer au développement de vos produits et services. De plus, vous évitez les risques liés au non-paiement de grosses factures par exemple. En pratique, votre factor évalue en amont le risque de crédit de vos débiteurs et vous en informe. Toutefois, pour garantir le fonctionnement de votre entreprise, il pallie le non-paiement de vos créances en recouvrant le montant dû dès l’émission des factures.
Pourquoi l’affacturage permet-il d’améliorer votre trésorerie ?
L’affacturage est une solution de financement qui vous permet de résoudre de la manière la plus plausible possible le déficit de votre trésorerie. En pratique, après validation du contrat de mobilisation de créances, le factor fournit tout ou partie du montant de la facturation cédée, entre 24h et 48h. Ce délai de recouvrement est très bénéfique, notamment pour les entreprises qui offrent des échéances de paiement relativement longues à leurs clients. La solution permet ainsi aux entrepreneurs d’avoir rapidement des liquidités pour les besoins immédiats de trésorerie. Dans ces conditions, vous n’avez plus besoin de devoir attendre le paiement des factures par les clients ou d’opter pour les emprunts classiques des banques.
De plus, en prévenant les risques d’insolvabilité des clients, les factors garantissent la stabilité financière de leurs clients et réduisent les risques de faillite. En plus de rendre disponibles les fonds de trésorerie nécessaires, les sociétés d’affacturage donnent des conseils de gestion de trésorerie à leur client.
Conseils pour améliorer votre trésorerie grâce à l’affacturage
Pour améliorer votre trésorerie, vous devez a priori négocier un contrat de factoring avec le partenaire en affacturage le plus compatible. Pour ce faire, vous devez d’abord identifier et évaluer les besoins de votre entreprise. Il s’agit entre autres de vos problématiques comptables, le volume de vos créances et toutes les spécificités de votre offre.
Lorsque ce travail de fond est fait, vous pouvez solliciter un courtier d’affacturage pour la recherche de l’offre la plus adaptée à vos besoins. Les courtiers d’affacturage sont en effet des intermédiaires généralement recommandés dans le processus de signature d’un contrat de factoring. Professionnels du domaine, ils peuvent vous aider en amont dans la définition des critères de choix et la négociation du partenariat. De plus, l’usage des comparateurs en ligne est de plus en plus répandu au regard des nombreux avantages qu’ils offrent notamment en termes de praticité. Dans tous les cas, choisissez le factor spécialisé dans votre secteur d’activité. Cela vous permet d’avoir de meilleures conditions de factoring.
Les différentes formes d’affacturage
Il existe de nombreuses formes d’affacturage aussi diversifiées que les factures assurées par un factor.
L’affacturage notifié non géré
L’affacturage notifié non géré est particulièrement destiné aux sociétés ayant d’importants chiffres d’affaires. Il consiste à céder les créances au factor mais il revient à l’entreprise de garder l’encaissement des factures de ses clients. C’est en cela que les clients doivent payer directement le fournisseur.
Le factoring confidentiel
Également appelé affacturage non notifié, le factoring confidentiel assure à l’entreprise la gestion du poste client. Pour éviter le risque de n’être plus financée, la société est tenue de payer à temps le factor. De plus, les clients ne sont pas informés d’une telle souscription.
L’affacturage classique
Comme son nom l’indique, il s’agit de la forme générale de cette solution de financement. L’entreprise décide de céder au factor ses factures contre un financement accordé dans l’immédiat. Contrairement à l’affacturage confidentiel, les clients sont informés qu’il existe un contrat du type. De plus, ils reçoivent les informations requises de la société de factoring leur permettant ainsi le paiement bancaire de leurs dettes. Cette forme de financement est fortement recommandée aux petites structures.
