Le bien-être financier au travail est un marché de plusieurs milliards d’euros. Et si les programmes d’entreprise ne sont pas nouveaux, ils ne se sont pas encore implantés comme la plupart des entreprises l’espéraient. Avec une adoption le plus souvent limitée et une utilisation peu soutenue, le bien-être financier sur le lieu de travail pourrait avoir besoin d’un coup de fouet pour mieux fournir les résultats souhaités par les employeurs.
Cela signifie que le moment pourrait être bien choisi pour que la gestion de patrimoine et d’autres sociétés de services financiers jettent un regard neuf sur ce marché. Huit employeurs sur 10 proposent désormais un programme de bien-être financier, contre seulement deux sur 10 en 2015. Mais ils ont besoin d’aide pour l’adoption et l’utilisation durable, car seulement 31 % des employés y participent.
Les entreprises de services financiers qui capitalisent sur cette opportunité croissante avec des offres holistiques bien conçues pourraient accaparer un marché qui n’a pas encore de propriétaire clair. Si vous êtes une société de gestion de patrimoine à la recherche d’une activité adjacente complémentaire, un assureur vie qui envisage la possibilité d’aider les consommateurs à comprendre leur proposition de valeur, un acteur fintech dont le point sensible pourrait être d’aider les prestataires d’avantages collectifs à créer des capacités de pointe,
le moment d’agir est probablement maintenant.
Trois domaines clés à aborder
Une offre moderne et bien conçue sur le lieu de travail fera finalement passer les employés de la littératie financière à l’autonomisation financière – en leur donnant les outils, les informations et les expériences client qui créent un changement de comportement durable dans leur vie financière. Mais pour atteindre ce niveau, les sociétés financières doivent aborder quelques domaines clés, de la conception à l’expérience de l’employé.
Utiliser le design thinking (design pensant).
Les offres holistiques créées avec le design thinking sont de rigueur pour les vrais concurrents sur ce marché, ils conçoivent en tenant compte du point de vue de l’employé. Car il ne suffit pas d’aborder des aspects fragmentaires avec des programmes solitaires comme l’épargne retraite et la budgétisation. Une approche holistique pourrait aider les employés à organiser leur “tiroir à ordures” financier, en établissant des liens entre les divers éléments de la santé financière, de la préparation d’un testament à l’épargne pour une maison, en passant par la gestion des dettes de cartes de crédit (et tout ce qui se trouve entre les deux). Une bonne pensée conceptuelle implique de démystifier le bien-être financier, plutôt que de provoquer une paralysie de l’analyse en raison d’une foule d’informations non adaptées.
Personnaliser avec les technologies numériques.
Les technologies numériques comme l’intelligence artificielle (IA) et l’analytique sont la seule voie vers le niveau de personnalisation que les employés attendent, à l’échelle et aux prix compétitifs que les entreprises souhaitent. Les programmes d’entreprise peuvent et doivent être personnalisés en fonction des événements et des étapes de la vie, plutôt que d’utiliser l’approche traditionnelle de la taille unique. Par exemple, un employé qui gagne 25 000 euros par an, qui a une assurance maladie minimale et qui est très endetté, ne répondra probablement pas à un contenu sur l’épargne pour une maison coûteuse. En revanche, le jeune cadre en pleine ascension, récemment marié, qui attend un bébé, le fera probablement. Utilisez les données démographiques et les données sur les employés pour déterminer non seulement ce qu’il faut offrir aux segments d’employés, mais aussi dans quel ordre et selon quelle priorité.
Les technologies d’aujourd’hui peuvent faire passer la personnalisation et les ” moments qui comptent ” au niveau supérieur : l’hyperpertinence. Grâce à l’analyse prédictive alimentée par les données, les entreprises peuvent offrir à chaque employé une expérience client de bien-être financier adaptée à ses besoins, en touchant les bons points de contact aux moments les plus susceptibles de favoriser l’adhésion et l’action.
Créer une expérience client qui change de catégorie.
La simple création d’une plateforme numérique (découvrez l’exemple de la plateforme troc velo notamment) avec des rames de contenu ne fera pas bouger l’aiguille. En s’appuyant sur les principes de la finance comportementale, les entreprises doivent couvrir chaque élément des finances de manière holistique, mais offrir des informations en séquences logiques et digestes, étant donné que les employés veulent se concentrer sur la ” prochaine meilleure chose ” à faire. Pour atteindre cet objectif, les entreprises devront offrir une expérience client homogène, cohérente et personnalisée sur tous les canaux, des conseillers au site Web en passant par le centre d’appels. En utilisant une foule de techniques et d’options, de la gamification au libre-service, des options de rétroaction réactives à la personnalisation alimentée par les données, les entreprises devront consumériser le bien-être financier des employés afin qu’il soit à la hauteur de ce que les employés attendent en fonction de leurs expériences financières en dehors du travail.
