Si vous avez besoin d’argent pour financer un voyage, une voiture ou encore un mariage, le prêt personnel constitue la meilleure option pour vous. En effet, il permet de subventionner tout type de projet sans avoir à vous servir de votre épargne. Comme tout prêt, celui-ci doit être soumis à une certaine réglementation qui est liée au crédit de consommation. Découvrez dans cet article tout ce que vous devriez savoir sur le prêt personnel.
Qu’est-ce que le prêt personnel ?
Le prêt personnel est un genre de crédit à la consommation qui permet de financer des besoins personnels. Cela signifie que l’emprunteur n’a pas besoin de se justifier quant à la destination de la somme d’argent emprunté. Ainsi, il n’est pas nécessaire de produire une facture, un bon de commande ou un devis d’achat pour bénéficier du prêt. Vous pouvez d’ailleurs l’utiliser pour plusieurs types de projets comme des travaux, un achat de véhicule, une acquisition d’équipement, un voyage ou même un mariage. Si vous envisagez de souscrire un prêt personnel chez Cofidis, cliquez ici.
Les caractéristiques d’un prêt personnel
En général, le montant d’un prêt personnel ne peut pas dépasser les 75 000 euros. Néanmoins, certains organismes peuvent vous proposer des plafonds différents selon votre projet. Dans tous les cas, la durée de remboursement est comprise entre 3 mois et 7 ans. Il faut noter que le contrat du crédit personnel doit respecter certaines règles relatives à tous les crédits de consommation. Il doit, par exemple, mentionner :
- le taux annuel effectif global ou TAEG ;
- le montant des mensualités ;
- la durée de remboursement ;
- le coût total du prêt.
La différence entre un prêt personnel et un prêt affecté
Contrairement à un prêt affecté, la somme d’argent emprunté avec le prêt personnel n’est pas directement affectée à un projet ou à un bien précis. De ce fait, cette solution de financement vous permet de bénéficier d’une grande flexibilité. Vous pourrez ainsi acheter un véhicule, un réfrigérateur, un téléviseur ou un lave-vaisselle sans justifier l’utilisation des fonds empruntés. Cependant, le prêt est toujours maintenu même si le bien ne vous est pas livré. Il est donc important de vous assurer de la livraison concrète du bien en question, car vous vous êtes engagé à rembourser le crédit même en cas de défaut de celui-ci ou d’annulation de la vente.
Les avantages du prêt personnel
Les prêts personnels font partie des méthodes de financement les plus rentables, car les frais de gestion sont réduits. D’ailleurs, les fonds seront directement versés à l’emprunteur par virement ou par chèque et non pas au prestataire final comme le concessionnaire ou l’artisan. Ensuite, l’organisme prêteur n’a plus besoin de contrôler l’usage effectif du prêt. Enfin, l’assurance emprunteur est facultative pour un prêt personnel. D’autre part, pour rembourser le crédit, l’emprunteur peut opter pour :
Le remboursement anticipé
Cela signifie que vous avez la possibilité de payer la totalité de la somme d’argent emprunté à tout moment lorsque vous disposez d’une rentrée d’argent favorable. Dans ce cas, les établissements prêteurs peuvent vous réclamer des frais qui sont en principe mentionnés dans le contrat. Toutefois, le code de la consommation indique qu’il n’est pas nécessaire de verser des IRA (Indemnités de Remboursement Anticipé) si le montant ne dépasse pas 10 000 euros. Par contre, au-delà de cette somme, vous devez payer des IRA qui peuvent varier entre 0,5 et 1 % du montant du crédit à rembourser.
Le report d’échéance
Dans le cas où vous avez des difficultés à rembourser le prêt personnel, vous pouvez procéder à un report d’échéances. Ce dernier consiste à suspendre le remboursement du crédit jusqu’à une date ultérieure. Il peut être accordé deux fois à l’emprunteur chaque année. En revanche, il faut noter que si la durée d’emprunt s’allonge, le coût total du prêt augmente également.
