Lorsque votre entreprise est dans le pétrin, vous pourriez avoir du mal à résister au premier prêt d’urgence venu. Toutefois, avant de signer sur la ligne pointillée, sachez que l’argent liquide rapide a un coût et dans certains cas, un coût élevé. Faites preuve de sagesse avant de rencontrer votre prochain ralentisseur financier : découvrez les coûts cachés de l’argent rapide, comment rester intelligent lors de la recherche de prêts commerciaux rapides et comment éviter les scénarios d’argent rapide à l’avenir.
Pourquoi l’argent rapide coûte cher aux chefs d’entreprise
Si vous essayez de faire décoller une petite entreprise, il est probable que vous ne connaissez que trop bien la facilité avec laquelle le crédit de votre entreprise peut prendre un coup. Un crédit moins qu’excellent, combiné à l’âge et à la taille de votre entreprise, peut exclure certaines des options de prêt les plus souhaitables. Entrez dans le capital rapide et les prêteurs alternatifs, prêts à accepter le risque de votre entreprise et à remettre ces liquidités dont vous avez tant besoin aussitôt, a un coût. Le capital rapide peut arriver sous la forme d’une avance de fonds pour les commerçants, d’un prêt à court terme, d’un prêt à moyen terme ou d’un financement des factures – tous les types de prêts commerciaux rapides. Ces produits de prêt peuvent aider les propriétaires d’entreprise paniqués comme vous à couvrir des dommages inattendus, à sauter sur une opportunité de croissance excitante, ou à dépanner une entreprise jusqu’à ce qu’un compte en souffrance soit payé. Vous recevrez un service rapide et obtiendrez cet argent en main rapidement. Ce type de financement va plus vite que les prêts traditionnels pour diverses raisons. En général, les prêteurs alternatifs ne sont pas soumis aux mêmes réglementations que les banques et, par conséquent, peuvent se permettre d’être plus indulgents. De nombreux prêteurs alternatifs actuels utilisent une technologie de soumission en ligne et des algorithmes de souscription pour évaluer les demandes en quelques jours, plutôt qu’en plusieurs semaines. Cependant, malgré les commodités évidentes, ce type de financement peut s’avérer coûteux. Attendez-vous à des taux d’intérêt plus élevés, peut-être de l’ordre de 20, 30, 40 % ou même plus, à des frais plus importants et à des périodes de remboursement plus rapides que celles que vous connaîtriez avec des prêts à plus long terme. Si vous avez le moindre doute sur votre trésorerie ou sur la capacité de votre entreprise à récupérer de ces coûts, freinez avant de vous engager.
Que faire si vous devez utiliser des fonds rapides ?
Avant d’accepter ce capital rapide, comprenez combien de nouvelles dettes votre entreprise peut se permettre. Une façon d’améliorer cette compréhension est de vous familiariser avec votre ratio de couverture du service de la dette. Ce ratio correspond à votre revenu net d’exploitation annuel total divisé par votre service de la dette annuel total. Un ratio de couverture du service de la dette supérieur à 1 indique que votre entreprise peut se permettre de s’endetter davantage. Vous pourriez également effectuer une analyse de performance du prêt commercial, qui vous en apprendra encore plus sur la façon dont votre financement d’urgence pourrait avoir un impact sur les résultats de votre entreprise. L’idée est de comprendre quels seront les paiements mensuels de votre prêt (les totaliser s’ils sont quotidiens ou hebdomadaires) et de voir quel type d’impact cela aura sur votre trésorerie, Est-ce que cela va vous laisser à peine joindre les deux bouts ou bien, aurez-vous toujours un coussin suffisant au cas où les flux de trésorerie ralentiraient au cours d’un mois particulier ?
Comment éviter d’avoir besoin de capitaux rapides à l’avenir
Comprendre le processus d’approbation des prêts et l’éligibilité de votre entreprise vous aidera à prendre des décisions de financement intelligentes la prochaine fois qu’une catastrophe se profile. En plus de connaître votre DSCR (taux de couverture de dettes), sachez où se situe votre entreprise par rapport aux cinq C du crédit et comment les institutions de prêt percevront la santé de votre entreprise en fonction de ces critères. Vous pourriez découvrir que votre entreprise est admissible à un meilleur financement que vous ne le pensiez au départ. Les crises de trésorerie ne sont jamais amusantes, mais armé des bonnes informations, vous pouvez protéger votre entreprise contre les erreurs de financement coûteuses.
