Vous devez rembourser de nombreux emprunts ? Vos mensualités vont s’accumuler et elles seront prélevées à des dates différentes. Par conséquent, vos taux d’endettement vont être plus élevés. Pour régler ce problème, il vaut mieux rassembler vos crédits afin d’obtenir une seule mensualité. Qu’est-ce que le rachat de crédit ? Comment cela fonctionne ? Zoom sur le sujet.
Qu’est-ce que le rachat de crédit ?
Le rachat de crédit consiste à regrouper toutes vos créances afin d’obtenir une seule mensualité. En optant pour ce concept, un nouveau taux vous sera proposé, les mensualités seront réduites et la durée d’endettement sera allongée. Le but étant de restructurer votre budget. Lisez cet article pour en savoir sur les taux de rachat de crédit.
Comment calculer le taux de rachat de crédit ?
Il existe de nombreux éléments à prendre en compte lors du calcul du taux de rachat de crédit. En fait, l’expert va tout d’abord étudier votre situation financière, notamment vos charges et vos revenus. Puis, il va calculer le reste à vivre. Il s’agit de la somme restante après avoir enlevé toutes les charges. Ensuite, il va déterminer votre taux d’endettement. Ce dernier ne doit pas dépasser les 33 % afin d’éviter le surendettement. Autrement dit, pour calculer le taux de rachat de crédit, il faut faire la différence entre le montant de la mensualité du prêt immobilier et votre revenu. À titre d’exemple, si votre revenu est de 3 000 euros et votre mensualité de prêt immobilier à 960 euros, alors votre taux d’endettement est de 32 %.
Quels sont les différents taux de rachat de crédit ?
Les taux de rachat de crédit immobilier et de crédit à la consommation
Si votre rachat de crédit intègre les prêts à la consommation, les taux exercés sont généralement plus élevés. C’est normal puisque dans la majorité des cas, les crédits à la consommation sont plus importants que le taux d’emprunt des prêts immobilier. Si vous voulez que le taux appliqué soit celui de l’immobilier, il faut que le montant total n’excède pas les 60 %. Dans le cas contraire, ce sera celui du crédit à la consommation qui sera pris en compte.
Les taux de rachat de crédit à la consommation
S’il n’y a que des crédits à la consommation, le taux de rachat oscille entre 4.8 et 5.5 %. Dans ce cas, la durée d’emprunt est assez courte (entre 3 à 8 ans).
Quels sont les avantages du rachat de crédit ?
Voici les avantages de procéder au rachat de crédit
Rassembler vos prêts
Le rachat de crédit fusionne tous vos prêts (auto, consommation, immobilier, etc.) afin d’obtenir une mensualité plus faible. Cela vous permet :
- de simplifier votre situation : la mensualité est débitée en une seule fois. Cela facilite grandement la gestion de votre compte en banque ;
- d’éviter le surendettement.
Allègement de vos mensualités
Vos frais mensuels seront largement allégés. Cela diminue votre taux d’endettement ainsi que les coûts des assurances.
Comment obtenir le meilleur taux de rachat de crédit ?
Voici quelques conseils pour vous aider à obtenir le meilleur taux de rachat de crédit :
- soignez votre profil emprunteur ;
- présentez un contrat de travail prouvant votre stabilité financière ;
- optez pour une durée de remboursement plus courte.
