De nombreux particuliers contractent un prêt pour financer leurs projets. À cet effet, le crédit sollicité dépend de la nature du projet. Le crédit à la consommation attire alors bon nombre de personnes. Très pratique pour régler les dépenses de nombreux consommateurs, ce type de crédit offre des conditions très favorables. Vous désirez en connaître davantage sur ce type de prêt ? Laissez-vous guider à travers cet article.
Qu’est-ce qu’un crédit à la consommation ?
Un crédit à la consommation est un prêt octroyé par un établissement financier à un particulier qui n’agit pas à des fins professionnelles. L’accord du crédit peut se faire directement ou par le biais d’un marchand. Le montant octroyé peut servir à l’achat de biens de consommation, les biens immobiliers étant exclus.
Depuis quelques années, la loi encadre ce type de crédit pour éviter tout abus. Le montant de l’emprunt va de 200 € à 75 000 €. La durée minimum du prêt est de trois mois. Vous avez la possibilité de faire un cumul de plusieurs prêts à la consommation. Néanmoins, la totalité des mensualités de crédit de l’emprunteur ne doit pas être supérieure à 33 % de ses revenus pour éviter le surendettement.
Comment se déroule un rachat de crédit à la consommation ?
Après avoir réalisé des simulations en ligne, il est possible de procéder à une demande de rachat de crédit à la consommation. Cela se fait grâce à un bouton ou un formulaire dédié sur le site de l’établissement en question. Pour procéder au rachat de crédit, vous devrez fournir toutes les informations demandées. Vous recevrez une réponse provisoire dans l’immédiat, mais une réponse définitive vous sera communiquée après l’étude de votre dossier. En principe, cette étude prend entre 48 et 72 heures. L’offre est quant à elle valable durant 15 jours.
Notez que la liste des pièces justificatives à fournir dépend de l’établissement auprès duquel vous faites votre demande. Le minimum requis consiste à justifier votre identité et votre solvabilité.
À l’évidence, vous pouvez envoyer votre dossier par courrier. Néanmoins, avant cela, nous vous conseillons de demander à un conseiller de vous recontacter. Cette démarche est notamment nécessaire en vue de discuter des détails sur vos besoins. Vous pourrez ainsi obtenir une offre de rachat personnalisée. L’établissement qui octroie le crédit étudie ensuite la faisabilité de votre demande et constitue un dossier de financement basé sur votre situation personnelle. Il se charge également de vous proposer un Taux Annuel Effectif Global (TAEG), une mensualité ainsi qu’une durée de crédit.
D’un point de vue légal, vous n’êtes pas obligé de souscrire une assurance avant de contracter un prêt à la consommation. L’organisme prêteur peut cependant l’exiger. À cet effet, vous devrez procéder à une souscription, sans quoi votre prêt risque d’être refusé.
Quels sont les avantages de faire appel à un courtier en rachat de crédit à la consommation ?
Passer par un courtier vous donne l’occasion d’augmenter vos chances de trouver une solution plus avantageuse et mieux adaptée à vos besoins. Nous vous recommandons de vous rendre sur des sites spécialisés dans le rachat de crédit à la consommation tels que Crédigo pour vous faire accompagner par des experts.
En faisant appel à un courtier en rachat de crédit, vous profitez de nombreux avantages. Vous bénéficiez en effet d’un vaste réseau. Le courtier en rachat de crédit dispose d’un vaste réseau de partenaires, de banques et de différents organismes prêteurs. Il met ses contacts à la disposition des emprunteurs. Le courtier a donc la possibilité de fournir à sa clientèle un large éventail de propositions commerciales pour trouver la meilleure opportunité.
Le recours à un courtier en rachat de crédit représente également un gain de temps considérable. À l’évidence, grâce à ce professionnel expérimenté et qualifié, vous gagnez un temps précieux. En effet, il s’occupe des divers appels téléphoniques et prend en charge le montage du dossier. Cela vous évite de visiter de nombreux établissements financiers et d’expliquer à chaque fois votre situation.
Vous bénéficiez en outre de ses compétences accrues et de sa riche expérience. Ainsi, grâce au savoir-faire du courtier, vous pouvez bénéficier de connaissances approfondies du marché et des règles juridiques en vigueur. Les courtiers sont également capables d’accélérer l’opération en remettant les dossiers aux établissements financiers appropriés. Leur principal objectif consiste à trouver les meilleures offres de rachat de crédit pour leurs clients.
Faire confiance à un courtier offre donc l’occasion d’obtenir de meilleures conditions d’une manière simple et efficace.
Quelle protection est prévue pour l’emprunteur dans un crédit à la consommation ?
Notez que le crédit à la consommation est régi par le Code de la consommation. Ce dernier fixe un ensemble de règles concernant le contenu et la conclusion du contrat.
Parmi les principales mesures protectrices, figure celle qui donne à l’emprunteur la possibilité de se rétracter durant une durée de quatorze jours après l’acceptation de l’offre de contrat de crédit. Il a également la possibilité de rembourser de façon anticipée tout ou partie du crédit restant dû.
Le prêteur a quant à lui l’obligation de maintenir l’offre de contrat qui rappelle les conditions du crédit pendant un délai de 15 jours francs. Il doit aussi obligatoirement remettre une fiche d’information précontractuelle à son client. Cette fiche décrit les caractéristiques du contrat au futur emprunteur pour qu’il puisse prendre sa décision en connaissance de cause. En outre, le prêteur doit nécessairement s’assurer de la solvabilité de l’emprunteur. Cette démarche se fait notamment grâce à la consultation du Fichier national des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers (FICP).
Les mesures protectrices concernent donc les deux parties au contrat. La protection concerne tant l’emprunteur que le prêteur.
Quels sont les différents types de crédits à la consommation ?
Le crédit à la consommation se présente sous deux formes. En premier lieu, il peut être destiné à l’acquisition d’un bien déterminé au moment de la souscription du contrat. Le crédit doit donc servir uniquement au paiement du bien à acheter.
En second lieu, il est possible de considérer le crédit comme “non affecté”. À cet effet, il est possible d’utiliser la somme obtenue comme vous le souhaitez. Le montant peut donc servir à acheter des biens de consommation ou une prestation de services. Cette catégorie englobe les prêts personnels et les crédits renouvelables.
La Location avec Option d’Achat (LOA) peut être assimilée à un crédit à la consommation. Elle est notamment utilisée pour l’achat de voitures, de bateaux ou d’ordinateurs. On l’appelle aussi “crédit-bail” ou “leasing”, mais ce n’est cependant pas un crédit proprement dit. En effet, il s’agit d’une location dont le montant est versé au propriétaire jusqu’à la fin du contrat. En outre, le coût de l’opération ne s’exprime pas en taux d’intérêt.
Qui est éligible à un crédit à la consommation ?
Les établissements prêteurs sont à la recherche d’un certain nombre de critères d’éligibilité sur les personnes qui désirent souscrire un crédit à la consommation. Ces paramètres leur permettent de déterminer en général les risques d’impayés ou les retards de règlements.
L’âge de l’emprunteur compte énormément pour les banques. En effet, si la personne est trop jeune, elle constitue un client peu solvable aux yeux des analystes. Les chiffres justifient d’ailleurs cette affirmation. Le taux d’acceptation de crédit à la consommation se rapproche des 75 %, toutes catégories réunies. Néanmoins, la proportion chez les jeunes de 18 à 28 ans ne représente que 62 %.
Il est bon de noter qu’un emprunteur d’un âge avancé est considéré par les banques comme un client à haut risque, en raison du risque élevé de maladie et du niveau de revenu insuffisant. Malgré tout, aucune loi ne précise la limite d’âge des emprunteurs. Tout est laissé à la libre appréciation des établissements financiers. Ces derniers se basent d’ailleurs sur les revenus et la capacité d’endettement des demandeurs.
Les établissements prêteurs étudient un certain nombre de critères de solvabilité sur les individus à la recherche de crédit à la consommation. Ces paramètres leur permettent d’évaluer généralement les risques de retard de règlements, d’impayés et d’autres problèmes financiers. Les individus stables, tant au niveau financier qu’au niveau familial, constituent donc le profil standard d’un souscripteur de crédit à la consommation. Les demandeurs présentant un bon niveau d’épargne sont également éligibles.
Quelles sont les démarches à suivre pour obtenir un crédit à la consommation ?
Pour contracter un crédit à la consommation, vous pouvez vous adresser à un établissement prêteur (une banque ou un établissement de crédit). Vous avez également la possibilité de choisir de vous faire aider par un courtier. Ce dernier œuvre généralement moyennant une commission sur la somme que vous empruntez. En tout cas, vous êtes libre de vous orienter vers l’organisme prêteur de votre choix. Notez que vous pouvez également faire appel à un comparateur en ligne pour choisir l’offre qui vous convient le mieux.
Une fois votre demande de prêt personnel effectuée, l’organisme prêteur doit procéder à l’étude de votre dossier avant de confirmer votre demande. Cette procédure est nécessaire pour déterminer si vous répondez aux conditions d’obtention du prêt. Cette démarche sert également à savoir si vous êtes en mesure de procéder au remboursement.
Le crédit à la consommation offre des avantages considérables à l’emprunteur. De nos jours, des moyens sophistiqués permettent de se tourner vers le meilleur prêteur afin de bénéficier des meilleurs services. Il est recommandé de vous adresser à un courtier de rachat de crédit pour faciliter votre contraction de crédit à la consommation. N’hésitez pas à vous renseigner sur les services proposés par ces prestataires !
