18 janvier 2022 14 h 58 min

Trois comportements permettant aux banques d’être des gagnants numériques

 

 

 

 

Dans notre précédent billet, nous avons évoqué deux scénarios auxquels les institutions financières établies sont confrontées dans un monde où les investissements des entreprises fintech se développent à pas de géant. Nous voyons les acteurs en place confrontés à deux scénarios, perturbés numériquement ou réimaginés numériquement – et pensons que c’est aux titulaires de déterminer leur propre destin.

 

Nos entretiens avec 25 cadres influents des services financiers impliqués dans l’innovation font ressortir trois comportements qui, selon les banques, pourraient leur permettre de se réimaginer numériquement :

 

Ouverture

 

L’innovation ouverte est au cœur de la révolution numérique, illustrée par le mouvement open source qui a soutenu une grande partie du développement des nouvelles technologies ces dernières années. Pour les grandes organisations, cela signifie s’engager dans des solutions technologiques, un capital de connaissances et des ressources externes dès le début du processus d’innovation. Souvent, cela implique d’ouvrir la propriété intellectuelle (PI), les actifs et l’expertise de l’organisation à des innovateurs extérieurs pour aider à générer de nouvelles idées, à changer la culture organisationnelle, à identifier et à attirer de nouvelles compétences, et à découvrir de nouveaux domaines de croissance.

 

Le concept ouvert est intégré dans de nombreuses approches des nouvelles entreprises fintech, mais les banques établies se sont également lancées dans l’aventure. Et l’approche ouverte de l’innovation gagne considérablement en popularité parmi les répondants à l’enquête, 40 % des banques interrogées faisant déjà état de certaines activités d’innovation technique ouverte et 56 % d’entre elles en mettant en place une dans les deux prochaines années.

 

Collaboration

 

Traditionnellement, les opérateurs historiques des services financiers ont établi des partenariats avec d’autres acteurs de leur propre secteur – en particulier pour partager des processus ou des services considérés comme ” non essentiels “, ce qui aide tous les collaborateurs soit à réduire leurs coûts, soit à créer de nouvelles opportunités de marché. Pourtant, la collaboration devra aller un peu plus loin à l’avenir, pour tisser des liens avec ceux qui appartiennent à des secteurs différents et qui ont des perspectives différentes, et pour identifier de nouvelles façons de générer de la valeur.

L’engagement collaboratif avec les start-ups est déjà devenu particulièrement populaire. Prenez le modèle FinTech Innovation Lab, qui réunit plusieurs banques pour collaborer et fournir un mentorat aux start-ups qui pourraient potentiellement aider leurs entreprises. Mais la collaboration intersectorielle sera également cruciale pour la génération de valeur future.

 

Investissement

 

L’investissement en capital-risque a toujours été au cœur du modèle d’innovation des start-up. Aujourd’hui, plus que jamais, les entreprises de services financiers établies empruntent cette voie pour tenter de générer de l’innovation pour leur activité. Les corporate venture arms sont utilisés par un tiers des banquiers interrogés et un autre tiers prévoit d’en lancer un dans les deux prochaines années.

 

Comme pour tous les investissements, la valeur peut monter comme descendre – et avec l’investissement en venture, les risques sont nettement plus élevés que lorsqu’on investit dans des entreprises établies. Pourtant, il y a une complication supplémentaire pour un bras de risque d’entreprise, car le retour sur investissement peut être mesuré de deux façons : soit comme un retour direct traditionnel sur le capital investi par le biais de leur participation au capital, soit comme une mesure de la valeur générée pour l’entreprise mère. Il existe également le risque qu’un investissement stratégique limite la capacité de la banque à adopter les nouvelles technologies au fur et à mesure de leur développement.

 

La bonne nouvelle est qu’en menant cette recherche, nous avons découvert un sens de l’engagement et de l’objectif chez les banquiers de premier plan pour réimaginer le modèle d’entreprise, créer une dynamique, échouer rapidement et apprendre de leurs erreurs. L’adoption de l’ouverture et de la collaboration, ainsi que la réalisation d’investissements judicieux, constituent un bon point de départ. Mais les banques sauront qu’elles sont en train de gagner lorsque les évaluations bancaires commenceront à prendre en compte la valeur future de l’innovation éprouvée, en plus de la protection de la franchise de base.