Voici comment calculer son taux d’endettement

Qu’est-ce que le taux d’endettement ?

Le taux d’endettement est un rapport qui mesure le montant total de la dette qu’une personne ou une organisation a, par rapport à ses revenus disponibles. Il est calculé en divisant le montant total des dettes (y compris les prêts et cartes de crédit) par les revenus mensuels disponibles après impôts.

Ce ratio peut être utilisé pour évaluer la capacité d’une personne ou d’une entreprise à rembourser ses dettes et à assumer des engagements financiers supplémentaires. Plus le taux d’endettement est élevé, plus il y aura une pression sur la capacité de remboursement et donc moins l’emprunteur sera considéré comme « solvable » par les prêteurs.

Un taux d’endettement inférieur à 36% est généralement considéré comme sain et raisonnable, car il permet aux emprunteurs de répondre aux exigences des prêteurs sans avoir à se soucier du fardeau financier que cela implique. Cependant, un taux plus bas que 36% peut être encore plus avantageux pour l’emprunteur parce qu’il lui permettra de prendre des engagements financiers supplémentaires en toute confiance.

Comment calculer son taux d’endettement ?

Calculer son taux d’endettement est très important pour avoir une bonne gestion de ses finances. Cette étape permet de connaître la proportion des revenus mensuels consacrés au remboursement des dettes.

1. Pour calculer son taux d’endettement, il faut additionner le montant total des crédits en cours (crédit immobilier, crédit à la consommation, etc.) et diviser le résultat par le montant total des revenus mensuels. 
2. Le résultat obtenu donne le pourcentage du taux d’endettement. Il est nécessaire de tenir compte des charges mensuelles comme les impôts ou les loyers afin d’avoir un résultat précis et représentatif.
3. Le taux d’endettement ainsi calculé doit être inférieur à 33%. Si ce nombre dépasse cette valeur, il est recommandé de diminuer sa dette par une meilleure gestion budgétaire ou par un échelonnement plus long du remboursement du crédit.

Quels sont les facteurs à prendre en compte pour calculer son taux d’endettement ?

Les facteurs à prendre en compte pour calculer son taux d’endettement sont nombreux et variés.

• Il est fondamental de prendre en compte le montant total des dettes accumulées, ainsi que leur durée de remboursement, ceci afin de déterminer le montant mensuel à consacrer aux remboursements.
• Ensuite, il faut également calculer sa capacité d’emprunt, c’est-à-dire la somme qu’il est possible d’emprunter en tenant compte des revenus mensuels et du niveau de vie souhaité.
• Il faut pareillement tenir compte des taux d’intérêt appliqués sur les différents produits bancaires (crédit immobilier, prêt personnel…), ce qui aura un impact significatif sur le taux d’endettement final. 
• Enfin, il convient de se renseigner sur les aides financières proposées par l’État ou les organismes sociaux afin de pouvoir bénéficier d’une certaine réduction sur les intérêts et/ou le capital emprunté.

Quels sont les avantages de connaître son taux d’endettement ?

Les avantages de connaître son taux d’endettement sont nombreux. 

• Tout d’abord, il est capital pour les individus de prendre le temps de calculer et de comprendre leur taux d’endettement, car cela peut leur donner une meilleure idée des risques financiers auxquels ils sont exposés. 
• Cette information peut également aider à déterminer si vous êtes en mesure de contracter un prêt supplémentaire ou non. 
• En outre, connaître votre taux d’endettement peut pareillement vous aider à identifier les mauvaises habitudes financières et à réduire votre dette globale en planifiant des remboursements plus efficaces. 
• De plus, cela permet aux personnes qui cherchent à obtenir un prêt hypothécaire ou auto d’obtenir un meilleur taux d’intérêt, car elles seront considérées comme moins risquées par les prêteurs.

Quels sont les risques d’un taux d’endettement élevé ?

Un taux d’endettement élevé peut avoir des conséquences négatives importantes. Il est fondamental de comprendre les risques associés à un tel niveau d’endettement et de prendre les mesures nécessaires pour le gérer.

• Lorsque votre taux d’endettement est trop élevé, vous pouvez être confronté à une difficulté croissante pour rembourser vos dettes. 
• Vous pouvez vous retrouver submergé par des intérêts et des frais supplémentaires qui rendent plus difficile le remboursement de la dette.
• De plus, votre cote de crédit peut en souffrir si votre taux d’endettement est trop élevé. Une mauvaise cote de crédit peut entraver vos possibilités futures d’emprunt et affecter votre capacité à obtenir un prêt immobilier ou un prêt automobile, par exemple.
• Enfin, lorsque votre taux d’endettement est trop élevé, vous risquez de manquer des paiements importants et donc de payer des amendes ou des frais supplémentaires et ceux-ci sont très coûteux à long terme.

Quelles sont les conséquences d’un taux d’endettement élevé ?

Un taux d’endettement élevé peut entraîner plusieurs conséquences négatives. 

1. Premièrement, cela peut affecter la capacité d’une personne à obtenir des prêts ou des lignes de crédit supplémentaires. Les institutions financières et les organismes de prêt se basent sur le ratio endettement/revenu pour déterminer si une personne est en mesure de rembourser un prêt supplémentaire.
2. Deuxièmement, un taux d’endettement élevé peut entraîner une baisse du crédit personnel et un mauvais pointage au FICO. Cette baisse du crédit personnel est due au fait que les agences d’information sur le crédit voient cela comme une preuve que vous êtes moins capable de rembourser vos dettes. En conséquence, votre pointage FICO chutera, ce qui aura des répercussions négatives sur votre disposition à obtenir un emprunt et à acheter des biens ou services à crédit.
3. Troisièmement, il y a le problème du stress financier qui accompagne généralement un taux d’endettement élevé. Lorsque les dépenses sont supérieures aux revenus et que les dettes ne cessent de s’accumuler, la pression financière augmentera inlassablement. Ce stress peut avoir des effets nocifs sur la santé physique et mentale, car il est souvent associé à l’anxiété et à la dépression.