28 mars 2024 15 h 28 min
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8 questions importantes à poser avant de contracter un prêt commercial

Que vous aidiez vos clients depuis des décennies ou que vous en soyez à votre première aventure, vous pourriez avoir besoin de contracter un prêt pour vous aider à développer votre entreprise. Mais, contracter un prêt commercial est un processus délicat qui nécessite une réflexion approfondie.

L’idée de contracter un prêt (ou même plusieurs prêts) peut vous effrayer. Après tout, il s’agit d’une étape importante de la création d’une entreprise. Mais, parfois, votre entreprise a besoin d’un coup de pouce supplémentaire pour pouvoir se développer et réussir.

Choisir de contracter un prêt commercial n’est pas toujours une décision facile, surtout si vous avez d’autres dettes à gérer. Avant de franchir le pas et de faire une demande, posez-vous ces huit questions sur les prêts aux entreprises. Et comme toujours, veillez à consulter votre comptable avant de faire quoi que ce soit.

 

8 questions sur les prêts aux entreprises à poser avant de faire une demande

1. Ai-je vraiment besoin d’un prêt commercial ?

Avant toute chose, vous devez vous poser cette question oh combien importante (et peut-être la plus importante) : Ai-je vraiment besoin d’un prêt commercial? La dernière chose que vous voulez faire est de contracter un prêt lorsque vous n’en avez pas besoin. Vous ne devriez jamais contracter une dette supplémentaire juste pour le plaisir de le faire. Sans compter que contracter des prêts peut être risqué, surtout si vous êtes une nouvelle startup.

Déterminez d’abord si vous avez vraiment besoin d’un prêt commercial avant de faire le moindre geste. Explorez toutes les pistes avant de vous engager sur la voie du prêt. Par exemple, vous pouvez demander l’aide d’investisseurs providentiels, d’amis ou de la famille. Ou encore, vous pouvez demander une carte de crédit professionnelle pour vous aider à financer votre entreprise.

 

2. Pourquoi ai-je besoin des fonds ?

Si vous déterminez qu’il est temps pour vous de contracter un prêt, la prochaine question à vous poser concernant le prêt professionnel est de savoir pourquoi vous avez besoin des fonds. Vous pouvez avoir besoin de l’argent du prêt pour :

  • Démarrer votre entreprise
  • Acheter de nouveaux équipements
  • S’approvisionner en stocks
  • Embaucher des employés
  • Marketer votre entreprise
  • Améliorer les flux de trésorerie
  • Expansion de votre entreprise

Raffiner exactement ce pour quoi vous avez besoin des fonds. Cela peut vous aider à déterminer quel type de prêt est le plus adapté à votre entreprise. 

 

3. Combien dois-je emprunter ?

Puis, vous devez déterminer exactement combien de moolah vous devez emprunter. Alors, comment s’y prendre ? Eh bien, cela dépend de quelques facteurs, tels que :

  • Ce à quoi vous prévoyez d’utiliser les fonds
  • Votre chiffre d’affaires annuel brut
  • Dette existante

La rédaction ou la mise à jour de votre plan d’affaires peut vous donner un bon point de départ pour déterminer le montant que vous devez emprunter. Un bon plan d’affaires peut vous aider à gérer votre argent et à indiquer ce qui sera utile à votre petite entreprise. 

 

4. À quoi ressemblent mon pointage et mes antécédents de crédit ?

Votre pointage et vos antécédents de crédit peuvent faire en sorte que vous puissiez recevoir un prêt ou non. Et les prêteurs examinent généralement à la fois vos antécédents et votre score de crédit personnel et professionnel. Donc, avant de commencer le processus de demande de prêt, demandez-vous : ” Qu’est-ce que mon rapport de crédit ressemble ? “

Regardez vos scores et vos antécédents de crédit personnel et d’entreprise avant de faire des démarches avec un prêt – surtout si vous êtes nouveau dans le monde de l’entrepreneuriat.

 

5. Quand ai-je besoin des fonds ?

Avez-vous besoin des fonds du prêt dès que possible ? Ou pouvez-vous attendre un peu ? La rapidité avec laquelle vous avez besoin des fonds peut avoir un impact sur le ou les prêts que vous pouvez demander.

Certains prêts peuvent être disponibles en un jour ou deux. D’autres prêts, pas tellement. Selon le type de prêt sur lequel vous avez des vues, il peut s’écouler des semaines, voire des mois, avant que le prêteur n’approuve votre demande et ne distribue les fonds.

Lorsque vous examinez les différents types de prêts, tenez compte de la rapidité avec laquelle vous avez besoin des fonds. Mais gardez à l’esprit que l’argent rapide est généralement synonyme d’argent cher (par exemple, des taux d’intérêt plus élevés).

 

6. Quelles autres dettes ai-je ?

Avant de contracter une nouvelle dette, déterminez le montant de vos autres dettes. Après tout, vous ne voulez pas contracter de nouvelles dettes si vous vous y noyez déjà (et si vous pouvez l’éviter). Sans compter que le fait d’avoir un tas de prêts en cours peut affecter votre capacité à obtenir un autre prêt.

Regardez qui vous devez et combien de dettes en cours vous avez. Dressez une liste de vos dettes. En cas de doute, parlez à un prêteur de vos options.

 

7. Combien le prêt va-t-il me coûter ?

Avant de demander un prêt commercial, lisez les petits caractères et demandez-vous, Combien ce prêt va-t-il me coûter à long terme ?

Lorsque vous examinez les prêts, tenez compte des facteurs suivants :

  • Taux d’intérêt
  • Frais
  • Pénalités
  • Combien vous empruntez

Si vous ne faites pas attention, vous risquez de payer beaucoup plus que vous ne l’aviez prévu et de vous retrouver coincé avec un prêt que vous ne pouvez pas vous permettre. Mon conseil est donc le suivant : faites vos devoirs pour savoir dans quoi vous vous engagez avant de contracter un prêt.

 

8. Comment faire une demande de prêt ?

Croyez-le ou non, faire une demande de prêt pour petite entreprise ne se fait pas du jour au lendemain. Il faut du temps, de la paperasse et, dans certains cas, beaucoup de patience. Donc, une autre question importante à se poser concernant les prêts aux entreprises est de savoir comment s’y prendre pour en demander un.

Pour demander un prêt, vous devez :

  • Faire vos recherches sur les options de prêt (c’est-à-dire, déterminer quel prêt vous voulez demander)
  • Revoir vos informations de crédit
  • Rechercher à obtenir un prêteur
  • Recueillir les documents nécessaires pour votre prêteur
  • Compléter votre demande de prêt